第305章 科技的尽头是放贷重生后我从煤二代成了投资教父

张伟豪盯着幕布上的曲线手指着曲线的最高点：“看这走势房价一般涨到顶点后平稳一阵子就该跌了吧？” “理论上有这种可能但也不排除另一种情况 增速放缓后继续往上冲。

” 赵丽娜语气没带半点偏向只客观分析。

张伟豪皱了皱眉又追着问：“那要是房价接着涨房贷违约率会不会跟着升？ 我记得美国不少房贷不是固定利率是跟着当期利率调的吧？ 利率一涨还款压力不就大了？” “房贷违约率和房价涨跌基本没关系。

” 赵丽娜直接否定随即补充关键信息“通常造成违约率上升的是经济衰退、就业率下降或者央行加息这些因素 绝对不会是房价本身恰恰相反房价越高的时候未履约率反而越低毕竟房子值钱没人愿意轻易断供。

” 张伟豪听完默默点了点头 果然是自己想浅了专业的事还得靠专业的人。

赵丽娜没停顿很快调出一张柱状图颜色深浅分明：“再看这张表 米国次级贷款占抵押贷款的比重。

2003 年以前基本就在 10% 左右浮动；但 2003 年之后占比一路飙升到 2005 年两年时间已经冲到 25% 了。

今年的数据还没公布但我估计这个比例还会涨。

” “次贷？” 这两个字一入耳张伟豪立马竖起了耳朵。

次贷危机次贷危机核心不就是 “次贷” 么？ 他下意识往前凑了凑眼神里多了几分急切。

“对这就是我们今天要抓的关键。

” 赵丽娜的激光笔精准落在 “25%” 的数字上语气加重 “次贷对应的是信用分660分以下、还款能力最弱的人群而现在这群人已经占了全美国房贷市场的四分之一。

” 张伟豪一听信用分这怎么那么熟悉呢米国十几年前就玩这一套了吗？ “也就是说……” 张伟豪顺着她的话往下推心脏也跟着提了提“一旦这四分之一的人出现大面积违约是不是就会拖垮整个楼市造成房价大面积垮塌？” 赵丽娜点了点头继续说道：“现在做次贷的金融机构们已经发明出了Low Doc or No Doc。

” “骗子贷款？” 赵丽娜这才抬眼第一次认真打量了张伟豪随即轻轻点了点头继续往下说：“这种贷款设计本质是为了抢占低收入人群市场。

前两年只还利息后面 28 年再还本息本身算正常金融操作。

但关键在于要是连利息都还不上还能转成可变利率贷款； 就算一家机构给的额度不够也没关系中介会帮你做‘Piggy Back Loan’也就是同时找两家机构把房子抵押两次。

说白了只要你想买房他们总有办法让你‘上车’。

” 听到这儿张伟豪心里突然冒出股莫名的熟悉感忍不住打断她：“可按这逻辑次贷风险这么大借款人很容易还不上啊怎么没出现大面积违约？” “这就是接下来要讲的核心 次贷市场看似违约率低全靠‘借新还旧’四个字撑着。

” 赵丽娜调出一张简单的示意图“打个比方1000 块规模的次贷市场里可能只有 200 块是新放的贷款剩下 800 块全是老贷款通过再次融资续上的。

旧的还不上就找新机构借一笔先把窟窿填上。

” 这话一落地张伟豪瞬间就懂了心里更加确定：这群人早晚百分之百还不上。

这笃定不是凭空来的。

上一世他曾有段时间迷上赌博输得一塌糊涂。

那时候的网贷方便得吓人一万块钱他刷个脸、填几个联系人半小时就能到账。

一开始工资还能勉强覆盖还款；可后来被 “该省省该花花骑共享单车去酒吧” 的消费陷阱勾着工资很快就不够了； 只能又把刚还进去的额度再借出来利滚利一年多最后竟欠了 70 多万。

直到彻底还不动那天他在网贷群里看到有人说 “停止以贷养贷逾期才能上岸”才猛然惊醒。

那段被网贷和债务缠得喘不过气的日子张伟豪哪怕过了两辈子一想起来心脏还会发紧那种煎熬刻在骨子里怎么也忘不掉。

为了填网贷的窟窿他几乎借遍了身边所有人连老家的哥哥都开口求了硬着头皮借了几万块。

可哥哥正着急凑钱买房没过多久就开始催他还钱。

张伟豪兜里比脸还干净别说几万连几千都拿不出来只能一次次找借口拖延。

最后哥哥实在没办法又不好意思直接找张国庆只能让爷爷出面。

老爷子拿着老年机颤巍巍给张国庆打了电话话里话外全是无奈。

张国庆一听说这事气得手都抖饭都没吃就去银行转了钱替张伟豪把欠哥哥的钱还上了。

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